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关于5AML指令及其对加密市场的影响

掘金K • 5月 21, 2022 2:15 下午 • 7×24快讯 • 阅读 178

撰写者：Digital Securities Exchange Limited（DSX）：一种加密货币交易所，自2014年以来在英国运营。DSX生于伦敦，它利用了加密技术的本质，并将其与金融界的专业精神相结合。DSX为交易和交易平台提供了多个加密货币和法定货币对，以及一个API，可快速轻松地部署加密支付解决方案。

第五届Aml指令实际上是什么？到目前为止，如何处理加密货币？

我们正处于拐点。加密资产已经存在了十多年，但是相关立法仍处于起步阶段，缺乏一致性。例如，直到最近，加密货币才受到英国法律的监管。尽管如此，加密货币终于被英国监管机构所接受。

2018年，英国当局成立了联合加密资产特别工作组，联合了HM财政部，金融行为监管局（FCA）和英格兰银行。他们的工作结果是一份致力于英国在金融服务中采用加密货币和分布式分类帐技术的方法的报告。

特别工作组使用了“密码资产”一词，并得出结论，它们应分为三种类型：交换令牌（称为比特币，莱特币和等价物），安全令牌（称为“指定投资”）和公用事业令牌（其中可以兑换访问特定产品或服务）。

该工作组专家还得出结论，由于加密资产可在线访问，具有全球覆盖范围和伪匿名性质，因此不可避免地会对金融领域构成风险。尽管对于洗钱和恐怖分子融资而言，与加密资产相关的风险被评估为相对较低，但是随着加密资产变得更加易于使用，预计它们在该领域中的作用将越来越大。

因此，可以理解的是，当涉及犯罪活动时，英国当局愿意控制密码资产的使用。随着第五反反洗钱指令在欧盟成员国中生效，我们可以看到，从监管角度来看，加密领域已迈出了关键的里程碑。

在巴拿马文件的披露以及尼斯和布鲁塞尔发生的几起恐怖袭击之后，欧洲委员会于2018年提出了5AMLD 。这些案例揭示了欧洲AML / CTF监管策略中的空白，因此新指令进行了重要的更改并增加了以前的4AMLD，涉及了更大的领域，包括：虚拟货币。

5AMLD中提到的这个术语引入了虚拟货币的定义，即“不是由中央银行或公共机构发行或担保的价值的数字表示形式，不一定附于合法确立的货币，并且不具有法定货币。货币或金钱的法律地位，但被自然人或法人接受为一种交换手段，可以通过电子方式进行转移，存储和交易”。

第5条AML指令何时生效？在英国如何生效？

欧盟的第五个洗钱指令旨在打击洗钱和恐怖主义融资，于2018年发布。此后，成员国必须在2020年1月10日之前将该指令纳入国家立法。

每个成员国都选择自己的机构来负责对其领土的本地监管，例如，德国的BaFin（联邦金融监管机构）或法国的AMF（金融市场监管机构）。

在英国，由FCA（金融行为管理局）负责流程的监督。因此，该指令从2020年1月10日开始生效，从事5AMLD范围内活动的所有英国加密资产企业都需要向FCA注册。

最重要的是，没有人在未经FCA注册的情况下就无法开展新的加密资产业务。

5AMLD包括在其范围内，从事虚拟货币与法定货币之间的兑换服务的提供商以及托管钱包提供商。

英国当局扩大了清单，此处的AML要求也涉及从事以下活动之一的每家公司：加密资产交换提供商（加密到加密和法定到加密），加密资产ATM，托管钱包提供商，对等同行提供商（为加密货币到加密货币和法定货币到加密货币的交易提供在线市场的企业），ICO和开源软件的发布，例如非托管钱包提供商（目前仍在考虑中）。

这对于加密货币交易所意味着什么？

这是首次将加密货币交易所纳入AMLD的范围。拥有客户私人密钥的平台（包括加密货币交易所）被视为“义务实体”，并且目前受到与其他金融机构迄今所面临的相同措施的约束。

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根据反洗钱法规，FCA的要求包括基于风险的政策制定，了解客户（KYC）程序实施以及监视和报告可疑活动。

简而言之，这意味着5AMLD禁止在加密货币交易所进行匿名交易，只要匿名允许潜在的滥用作犯罪目的。这意味着国家主管部门将能够获得使他们能够将虚拟货币地址与其所有者相关联的信息。

那么，根据AML要求，应在哪些主要概念上构建加密货币交换呢？

基于风险的方法-每个公司都必须制定一套衡量标准，以使它们能够定义潜在的金融犯罪活动影响业务的潜在风险级别。这意味着针对每个客户的控制措施应与他们所承受的风险水平成比例。这种方法特别注意可能缺乏有效的反洗钱政策的第三方国家，因此流入欧盟的资金需要接受这些严格的检查。
了解您的客户（KYC）程序必须成为交易所活动的组成部分。每个交易所都必须验证客户的身份，以清楚地了解其客户是谁（个人和实体）。对于个人，识别和验证所需的数据。对于公司而言，5AMLD意味着围绕实益所有权信息的透明度提高了。
它还要求交易所根据每个成员国应创建的清单对政治人物（PEP）进行检查。与PEP相关的常见风险与滥用职权谋取个人利益有关，在离开职位后的至少12个月内，该人被视为处于高风险状态。

除此之外，交易所应确保它们不与制裁名单中的个人和实体合作。禁止与受制裁目标进行交易或维护帐户，也不得向受限制国家的居民提供金融服务。

可疑交易报告（SAR）意味着，如果发现任何可能与洗钱或恐怖分子融资有关的可疑活动，则交易所员工必须将其报告给主管当局。

尽管许多组织已经进行了前面提到的活动，但是5AMLD强制执行了这些要求，因此没有公司可以再忽略它们。

对客户意味着什么？

我们都知道，加密货币旨在为人们提供比传统金融机构更多的隐私和匿名性。而且，据称它们的点对点性质能够消除用户之间的中介。

实际上，5AMLD强调，尽管将要实施AML要求，但只要用户仍然可以在文档中未提及提供者的情况下进行交易，就不会完全解决加密货币的匿名性问题。

无论如何，完全匿名不再是可能的，因为现在所有从事加密货币活动的公司都必须执行KYC程序。因此，所有用户都应准备通过验证过程，以在加密货币交易所进行任何金融交易。

随着5AMLD生效，客户可能会认为AML要求非常繁重，并对这些程序有一些疑问。但是他们在通过判断之前应该考虑它的好处。

为什么KYC / AML对客户如此重要？将加密货币公司纳入AML监管领域使用户对加密货币金融运营商充满信心。

由于进行了定期的安全检查，因此加密货币公司将无法声称消失的资金成为无法解释的安全漏洞的结果。网络安全欺诈挑战的数量正在增长，因此确保您的加密货币服务提供商了解其客户并监控汇款至关重要。

在DSX上，我们早在5AMLD出现之前就已经满足了类似的要求，因为我们已经在FCA注册为ePayments Systems Limited的代理商。我们在这一领域拥有丰富的经验，并且一直在努力使这一过程尽可能的顺利。目前，我们正在与Veriff公司建立合作伙伴关系，这将使我们大大减少验证所花费的时间。