加密货币市场，该如何稳健的开始你的投资生涯？-掘金网

加密货币市场，该如何稳健的开始你的投资生涯？

掘金K • 5月 28, 2022 2:24 下午 • 7×24快讯 • 阅读 198

或许大家已经注意到，以比特币为首的加密货币在机构法人开始入场布局之后，投资人关注的热度明显上升，比特币的市值更曾经上升到6800亿美元。以人民币来计算，一颗比特币就要价25万。当然投资比特币的价格波动风险极高，短时间之内可能就有超过20～30%的跌幅，因此，并不适合新手小白投资人投资。然而，因为比特币，我却接触到一个全新的金融世界，这个金融环境对小白投资人极为友善，不仅成本低，而且投入门槛也极低。即便你是刚出社会的年轻人，一个月省吃俭用只能存下1000元，你也可以透过这个全新的金融体系，展开投资生涯。不要再说你没钱，这是一个零钱也能投资的新世界。但是，面对一个陌生的加密货币市场，该如何稳健的开始你全新的投资生涯？今天我们就来谈谈这个题目。

我最常被问到的问题就是，「我该怎么开始买比特币？」对理财小白来说，我不建议从比特币入手。相对的，我建议先从持有「美元稳定币」开始。为什么呢？因为在虚拟货币交易所，譬如说：币安(Binance)，可以选择7天、14天、30天、90天「类定存」的金融商品，而且还可以拿到年化6%（6% !多么诱人）以上的利息每日计息。当然也有「类活存」的选择，随时想提领都可以。相对于投资比特币的价格波动，稳定币与美元保持1:1左右，风险低很多。但主要的风险就是交易所倒闭，因为他并没有任何的存款保险保护。

什么是美元稳定币呢？简单来说，就是他的价格基本上与美元是1:1 。市场上的美元稳定币我们简化的分为三种：第一种是，市占率最高的USDT，但他也被称为「不透明的稳定币」。它是市场上交易量和发行量最大的美元稳定币、也是最早发行的稳定币，但它却也引发越来越多的质疑。因为不知名的原因，USDT 发行商Tether 每几年就搬迁一次地址、更换保管的银行。也被质疑私下更改网站上的条款、号称以美元为担保但实际担保量却没有公开，发行机制相对不透明。但他最方便，在金额不大的情况下，如果风险可以容忍，就直接用USDT来投资是最简单的。

第二种，我们简称「受监管的稳定币」，USDC 显然是更干净透明的选择。USDC 由交易所巨头Coinbase和高盛集团旗下的Circle公司发行。Circle是美国受监管的金流服务商。USDC 联盟也获得纽约金融服务部（DFS）的许可，可以从事虚拟货币业务活动。发行公司Circle 定期透过律师事务所公告财务状况，以保障美元与USDC 保持1:1 的兑换比率。每个USDC都被保证由相对应的美元作抵押，每个月美元储备都由知名会计公司：Grant Thornton LLP 认证，目前USDC是全球第二活跃的稳定币。由于USDC 储备金相对透明与合规，让交易者在USDC的使用上风险更低。

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第三种则是，「去中心化稳定币」，DAI。DAI是去中心化自治组织MakerDAO 发行，将价格锚定在美金1:1的稳定币。与前面我们所说的两种稳定币以法币当作储备不同，DAI背后并非1:1 的法币储备，而是以抵押的加密货币(例如ETH)当作储备。但是加密货币波动很大万一价格大跌时，无法支撑稳定币的价值怎么办呢？，因此，DAI需要做「超额抵押」，举例来说，DAI将ETH超额抵押到智能合约之后，抵押的比率大约是1.5:1，也就是说大约要抵押150 美元等值的ETH 才能兑换出100美元的DAI。

刚刚我们提到了一个名词，「加密货币」。你可能听说过的比特币、以太币都是属于加密货币，而加密货币就是根据密码学的原理，透过分散式存储的来确保价值的转移与安全性的一种数位工具。举例来说，就好像世足赛期间，同学们一边看手机，一边开赌盘，小李说：「如果法国队赢了，我输给你100块」，小王说：「那你皮夹有钱吗？」，小李把皮夹翻给小王看，确实有100块。小王就在他的小本本上写上：「小李有现金100」，然后整个教室的人，也同时在各自的小本本上写上：「小李有现金100」。如果小李后来真的输了100块，钱给了小王。那么所有的人就在小本本写上相对应的过程。这个大家记帐的过程，就是分布式帐簿。分布式帐簿作为一个信任机制，每一笔交易，系统中所有节点，都要去记一次帐，都要对数据进行完整的计算和存储。也因此，加密货币的安全性是非常高的。你可能听说过比特币遭窃，或是被骇客入侵，其实真正的比特币从来没有被入侵过，你看到的新闻通常讲的是「交易所」被窃或是被入侵，而不是比特币被入侵。

大家在银行汇款或是转帐的时候，都需要填写帐号。在加密货币的世界同样每个帐户都有一个特殊的帐号，是一连串你看不懂的文字与数字。当你在币安开完户，如果想要将USDT提领到币安，则需要将币安你专属的帐户地址，复制起来，贴到交易所的网站或是app上。当你提领之后，则要看区块链结点验证的情况，大约10分钟左右就可以看到资金顺利到位。当然在网络非常繁忙的时候，我也是有等过一两个小时的情况。

最后，大家看到6%报酬率的「类定存」可能会觉得不可思议，这个报酬率是哪来的？收益来源，主要来自于交易所得杠杆借贷，也就是币安会将用户存放于币安宝的加密货币，拿去借贷给交易者做杠杆交易，赚取手续费与利息。运作过程中，杠杆借贷的风险会由币安承担，用户不需承担额外的风险。随着想借钱的投资人增加，利率会变高，当市场平淡时利率也会下滑、交易所的营运状况与风险状况，也会影响活期利率。找准正规的交易所，先把户头开好，很难说什么时候你会想要开始投资，身份验证也是需要一点时间的。不知道你去交易所开户了没？有没有遇到什么问题？跟大家聊聊。也欢迎你把这集节目分享给，想用一点点资金，开启全新投资旅程的朋友们。

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