信泰保险最新分析(信泰保险偿还能力如何)

近日,多家险企陆续披露了第二季度偿付能力报告。

《中国经营报》记者注意到,曾在2013年饱受偿付能力不足困扰的信泰人寿,近日发布的《2021年第二季度偿付能力报告》显示,其核心偿付能力及综合偿付能力同期上升23.23%,同时实现保险业务收入、净利润双增长。

值得一提的是,《信泰人寿2021年第二季度偿付能力报告摘要》中披露,公司股权结构已经发生变化,原公司第一、三、四大股东大换血,新进天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司等新股东。

成立于2007年的信泰人寿,去年总资产刚刚突破千亿,历史上第一次连续三年实现盈利,进入自我循环的初期阶段。寿险业转型的十字路口,依赖银保渠道的信泰人寿,开启价值转型之路。

偿付能力走出上升曲线

中国银保监会官网数据显示,截至2020年四季度末,保险业纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%,平均核心偿付能力充足率为234.3%。

成立于2007年的信泰人寿,总部位于浙江杭州,注册资本仅为3.5亿元。信泰人寿曾于2013年饱受偿付能力困扰,当时偿付能力充足率一度下降至-183%,跌破监管划定的红线,被原保监会要求暂停新设分支机构、暂停新的不动产投资和暂停新业务。

此后在2015年至2016年先后获得4次增资,注册资本增加到50亿元,偿付能力才得以恢复,使其在2016年底综合偿付能力充足率达到192.72%。自此之后,信泰人寿综合偿付能力保持合理范围变动。

最新偿付能力报告显示,2021年第二季度,信泰人寿核心偿付能力及综合偿付能力充足率均为155.24%,较2020年同期上升了23.23个百分点。2020 年第四季度与 2021 年第一季度风险综合评级结果均为 B 类。

经历过2013年谷底的信泰人寿,偿付能力走出上升曲线。

新股东入局开场:保费、利润双升

除了偿付能力提升之外,《2021年第二季度偿付能力报告》中还显示,信泰人寿公司股权结构已经发生变化,信泰人寿引入天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司等新股东,而浙江永利实业集团有限公司、浙江华升物流有限公司、利时集团股份有限公司三家老股东退出。

截至目前,信泰人寿新任第一大股东为天津大田供应链管理有限公司,持股比例为19.9%。北京九盛资产管理有限责任公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司持股比例分别为19.8%、14.9%、10%。

偿付能力报告显示,目前一共有15家股东持股信泰人寿。据了解,信泰人寿已于2021年第二季度完成股权变更相关审核及备案流程,股权变更严格按照银保监会各项监管制度规范进行,新引入的股东在资金实力、资质要求等各个方面均经过了银保监会的严格审查,均符合监管要求。

新股东入局开场业绩起点备受关注,随着《2021年第二季度偿付能力报告》的公布,也意味着其2021年上半年业绩随之出炉。信泰人寿上半年保险业务收入282.33亿元,同比增56.69%;净利润0.82亿元,同比增43.86%。

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此番新股东入局信泰人寿,透露哪些信号?

“近年来,由于保险行业广阔的发展前景,加之入局门槛提高,保险牌照和保险公司股权较受资本青睐。新股东的加盟,表明资本对信泰人寿稳健向好的经营管理、业绩表现以及良好发展前景非常认可。”业内人士分析,新股东加盟后,公司治理结构更加合理、稳定,其发展潜力和动能将得到进一步的激发,信泰人寿未来的发展前景可期。

“新股东的到来,为公司注入了新的活力,同时将进一步提升公司可持续发展能力。公司将继续专注保险主业,以价值经营驱动高质量发展,以科技创新驱动产品创新和服务创新,优化业务结构和产品结构,满足广大客户全方位、个性化、多层次的保险保障需求,为客户提供更好的服务,为员工搭建更广阔平台,为股东创造更大的价值,为社会积极承担企业责任。”信泰人寿相关负责人向记者表示。

开启价值转型之路

2007年成立以来,信泰人寿经营出现过危机时刻,2015年至2016年先后获得的4次增资将信泰人寿拉回至安全线上。

伴随“弹药”到位,信泰人寿保险业务收入开始大幅增长。根据2017年年报数据,该公司保险业务收入达到118亿元;而2016年这一数据仅为28.2亿元;到2018年保险业务收入有所回落;但2019年其保险业务收入达到209.57亿元,同比大幅增长183.58%;2020年保险收入进一步扩大,一度达到454.51亿元,较2019年多出245亿元。

在成立11年后的,信泰人寿才于2018年结束连续亏损状态,实现扭亏转盈,2018年信泰人寿的净利润为0.37亿元,2019年、2020年盈利进一步扩大,分别为0.75亿元、1.23亿元。

寿险发展“渠道为王”,渠道在寿险的发展中起到了非常重要的作用。一直以来,信泰人寿主要依靠于银保渠道,虽然能快速提升保费规模,但利润却很低。

今年5月,在一次公开活动中,信泰人寿总裁谭宁发表主题演讲时提到,未来的销售渠道必须升维、转型,才能适应未来的发展,其中,个险渠道管理模式需从“分级式”向“垂直式”转型,银保渠道也需要从规模保费贡献向价值业务贡献转型,经代渠道需要从渠道利益优先逐步向客户利益优先转变。

不可回避的是,我国寿险业渠道中,个险人口红利消失,银保亟待升维,经纪代理渠道和网销渠道也面临风控压力。

“2018年以来信泰人寿也积极谋求转型,并开启了价值转型道路。一方面公司人事、财务资源全面向价值业务倾斜,引导公司业务转型;另一方面,积极推进产品结构优化,积极开发高价值期交产品和保障类产品,打造产品核心竞争力,大力压缩中短期险产品占比,追求长期价值业务。”信泰人寿相关负责人表示。

据了解,今年2月,信泰人寿发布几十个岗位,岗位涵盖合规、互联网业务、银保渠道、运营、健康险、审计、财务、客服等。由此可见,信泰人寿试图搭建个险、银保齐头并进,互联网保险、健康险等新业务相辅相成的新局面。

为规范互联网保险业务发展,2021 年第二季度,信泰人寿制定并下发了《互联网保险业务管理办法(2021 版)》、《互联网保险保全服务管理办法》、《互联网保险投诉转接管理办法》和《互联网保险新契约管理办法(2021 版)》等制度。

此外,信泰人寿还对业务一线的激励、考核及管理机制进行了大刀阔斧的改革,鼓励业务一线紧跟公司战略步伐,重点推动期交业务发展。

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