昨日，中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“平安集团”)2018年半年报出炉，中国平安净利润为581亿元人民币，同比增长23%。
其中值得关注的是，平安集团旗下的理财平台陆金所控股盈利快速增长。截至2018年6月末，陆金所平台注册用户数3684万，同比增长18.0%；累计贷款金额7925.02亿元，管理贷款余额3137.47亿元，较年初增长8.8%。资产管理规模为3852.12亿元，较年初下降16.6%。资产管理规模下降原因主要为受资产管理结构调整、产品主动清理影响。
这里提到了陆金所的“管理贷款余额”高达3137.47亿，这数字已经不亚于一个普通的地方商业银行。
那什么是「贷款余额」？
贷款余额（或称为借款余额，待还本金，待偿金额，待还本息），通俗的解释，它们都是指截止当前，P2P平台已经放出去，没有还款的钱。其中有些是包含本金（不含利息），有些包含本息一起。
根据中国互联网金融协会在2016年10月发布的《个体网络借贷信息披露标准》中，定义了贷款余额。贷款余额指截至统计时点，平台所有融资人尚未偿还的本金总金额（不包括利息部分）。
贷款余额是衡量平台的经营规模的重要指标。
P2P行业整体统计时，也常会用贷款余额指标。由于余额不受借贷期限长短的影响，该指标比交易量指标更能反应行业整体规模存量。
根据第三方监测机构的行业数据统计，截至2018年7月底，P2P网贷行业贷款余额为9561.47亿元。
而在中国互金协会信息披露平台，截至2018年6月末，已有119家平台接入披露系统，信息显示机构贷款余额总数约6828.03亿元，累计交易总额约40440.17亿元。
无论平台如何宣传自己国资入股、上市背景，几轮融资如何的安全可靠，用户的认可才是最大的信用背书。用“贷款余额”，可以轻易的看出各种背景不一、属地不一，风控不一的平台实际规模如何。
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根据中国互金协会信息披露系统最新一期7月底单月数据（已剔除问题平台），作者制作了平台贷款余额条形对比图，如下。
显而易见，陆金服（2016年12月陆金所将网贷业务剥离，成立陆金服负责网贷业务）作为第一的平台规模上处于绝对的优势，其贷款余额几乎是第二名玖富、第三名宜人贷的两倍，且比后半梯队平台的数据总和还要多。
另外一些在各类网贷评级中名列前茅的平台，例如网信、红岭创投、积木盒子等，其实规模体量并不大。
当然贷款余额高并不能代表越安全，反而可能相应的流动性风险也高，一旦无法如期收回借款，平台对投资人的兑付压力增大，就可能崩盘。
2017年6月，《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求，整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零，不得新增不合规业务。而部分平台并未严格执行要求。全国108条严查P2P网贷平台规模控制不到位情形，禁止规模大幅增长。而规模增长选取的参考时间点即《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》的发布时点。
所以再看“贷款余额”增长情况，选取2017年6月贷款余额前300的P2P网贷平台为样本，观测平台规模增长情况可发现，平台对规模控制效果逐渐明显，超八成以上平台业务增长在一倍以内。
2018年7月相对2017年6月，贷款余额减少的样本平台占比为36.50%，贷款余额增长在一半以内的平台占比为35.04%，两者累计占比为71.54%；一半至一倍增幅的平台占比为16.06%；一倍至两倍增幅的平台占比为6.93%；两倍及以上增幅的平台占比为5.47%。增长的平台多分布在北京和广东地区。两地区贷款余额增长平台数占规模增长平台总数的一半以上，其中又以北京的平台占比最多，而北京也是全国为数不多的重申要求严格执行双降的地区。
就近两个月的增长情况来看（2018.6-2018.7），除个别平台增长偏移量很大，大部分平台都保持的了“0增长”。
如今新网络借贷信息中介合规检查问题清单（108条）已公布，网贷行业规范更加明晰，加下来9月至12月将成为平台整改备考的最后时间，最终能有几家平台能通过备案存活下来，我们拭目以待。
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