怎么理财收益最大（20万元存银行，怎么存收益最高）

菜鸡 • 7月 13, 2022 5:32 下午 • 掘金笔记 • 阅读 152

说到银行，很多人脑海中的第一反应就是存取款，其实现在的银行早已不是几十年前的老黄历了，随着金融行业的蓬勃发展，目前的银行已经成为了一个综合性的金融集团，除了传统的存贷款业务之外，银行还有理财、基金、保险、信托、国债、外汇、贵金属、金融行生品等等一系列的业务，基本可以满足客户的一切投资需求。

那么20万元的资金在银行里怎么存收益最高呢?如果不考虑风险的问题，显然投资外汇、金融衍生品等等的收益最高，但同时这些产品的亏损概率也最高。而对于大部分投资者而言，稳才是最重要的，所以此次我们仅分析低风险的投资产品。

定期存款/大额存单

对于商业银行而言，定期存款依然是最传统的业务，也是最主要的业务，定期存款一般期限越长，利率越高，所以要收益最高，那么只能是选择5年期的定存；此外部分银行有推出大额存单(20万元起存)，在同一家银行同一个期限中，大额存单的利率是最高的(因为起存金额高)，所以在有发行大额存单的银行可以直接选择大额存单。不过有的银行大额存单最高只有三年期的，所以此时要比较的就是普通五年期与大额存单三年期谁的利率更高？

自6月21日开始执行新的利率报价后，国内商业银行的中长期存款利率都有一定幅度的下调,目前市面上五年期的存款利率，即使是小银行或者大额存单也鲜有超过4%的，因此对于定存/大额存单，我们以4%核算，20万元每年可以收获: 20 万元*4%=8000元利息。

国债

如果说市面上最为安全的投资品，除了定存外，当属国债，甚至可以说国债的安全性超过了定存，因为国债是以国家信用为背书的，相当于是国家向人民借钱，目前储蓄式国债最长的期限为五年期，利率为3.97%，因此20万元如选择国债，每年可以收获: 20万元*3.97%=7940元利息，与定期存款最高值基本持平。

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理财

有到银行办理过业务的，应该对于理财都不会陌生，可以说理财是除定存外，最多了选择的投资产品了，理财产品按照风险等级划分为五个层级：R1-R5,其中R1及R2为低风险理财产品，也是银行发行的主力产品，低风险理财产品的收益率目前普遍分布在3%- 5%之间，绝大部分收益率基本不超过4.5%，故而我们以4.5%核算，每年可以收获: 20万元*4.5%=9000元利息。

PS：目前银行还有一个保本型结构性存款，这个产品是替代在《资管新规》落地后的空出来的保本理财产品，保本型结构性存款的利率与理财产品相差不大。

货币基金

对于货币基金老年人或许不熟悉，但是年轻辈的应该是无人不知无人不晓，毕竟当年余额以6%的收益率横空出世时，可谓是震撼了一大批人，甚至后续还兴起了限购手段，不过很多人不知道的是，除了支付宝外，其实大部分商业银行也有销售货币基金，而且收益率会略高于余额宝（自己的平台销售，少了平台费用），但受市场大环境的影响，目前货币基金其实也是一直持续走低，余额宝甚至已经快跌破2%了，而商业银行的货币基金普遍也不超过2.5%，所以单纯从收益上考虑，货币基金没有竞争力（但从流动性上来讲，货币基金是其他产品所无法比拟的），以2.5%计算，20万元一年的收益大概为: 200000*2.5%=5000 元。

总结

除了上述四个低风险产品之外，其实还有一个也属于低风险产品，即分红型保险，不过现实中分红型保险经常出现实际收益率低于预期的收益率的，且分红型保险期限较长，期限往往在十年及以上，故我们此处不再分析分红型保险。从上述分析来看，目前20万元在银行，如果选择低风险投资产品，一年的收益也就在9000元上下浮动，要破万还有点难度。