国庆节回来都一周多了，感觉还没缓过劲来，每天忙得跟狗一样。开完晨会后不停地接电话，到了11点总算手机不响了。去支行大厅巡视一下，顺便也透透气。
今天阴天，大厅客流量不算多，看到柜员小张正在接待一位客户，因为小张是近期从外包编制转正为正编的柜员，专业方面可能会差一点，所以我偶尔会在她接待客户的时候在旁边听一下，有需要的时候也会帮下忙。
客户是50多岁的妇女，正在和小张讨论基金的问题。小张，刚才你说资产要配置，不能放在一个篮子里，建议我做基金定投，那有没有好的基金你给我推荐两只吧。
“李姐，定投这两只吧，这两只最好。”小张用激光笔指了指李姐手机屏幕。
“小张，我最相信你了，你推荐这两只肯定好，但是你能给我讲讲为什么好吗？我也想多学学。”
“这……我们行最近全部都是推荐的这两只基金呢，是我们行重点优选的基金，没问题的李姐”，看得出来小张有点答不上来了，也有点紧张，我看这是一个很好的给小张示范的机会，随即从兜里摸出一张名片来。
李姐，你好，我是这里的负责人，我姓钝，您可以称呼我小钝，这是我的名片。
李姐看到我递上的名片，有点意外的样子：“哎呀，原来是钝领导，我听小张说起过，很高兴认识你，我正在向小张请教怎么选择基金的事情呢。”
“李姐您主动了解基金呀？在您这个年龄可真不多见。小张经常给我提起您，说您平时最支持小张的工作了，其他银行的资金都转进来支持她了，还介绍了好几个邻居过来呢。基金这方面我也有一些研究，要不我给您介绍一下吧？”
“钝领导亲自提供服务，当然求之不得呀。”
李姐，选择一只好的基金，主要从3个维度着手：好的基金公司、好的基金经理和好的基金本身。
01
好的基金公司
先说一说基金公司吧。我认为选择好的基金公司比另外两个维度更重要，为什么这么说呢？一家基金成立时间有早有晚，成立得越早，完整经历过牛熊市场的经历越丰富，公司层面的经验也就越丰富，对未来大方向的把握也就更精准，遇到单边极端行情的应对也更加沉稳和得当，这些也要结合基金公司的历史业绩和当前管理规模来看。历史业绩越好、当前管理规模越大，说明已经经历过市场的检验，也得到广大投资者的认可。
其次，我们把自己的资金让基金公司去帮我们投资，我们必须相信这家公司会尽心尽力为我们服务，这个涉及到基金公司的从业人员平均素质和内部风险管控的问题。如果一家基金公司陷入某种丑闻，或者被揭发出违规违纪的情况，那我们一定要谨慎了，因为不管是哪种类型的文贵，受伤害的一定是投资者。
最后看基金公司的历史业绩。历史业绩并不代表未来业绩，但是历史业绩可以看出公司曾经把握市场机会的能力、也能侧面看出基金公司中优秀基金经理的资产管理水平。
01
好的基金经理
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基金经理是直接管理我们购买的基金的人，他的专业水平将会直接影响到我们的切身利益。我们一般不建议选择刚入行的基金经理，因为你肯定不会相信一个刚刚毕业的人会比已经在基金市场摸爬滚打了七八年的基金经理经验更丰富。
其次在看基金经理的履历。最好的基金是一位完整经理过几次牛熊市场的并且业绩还不错的基金经理，已经管理了您想购买的这只基金有一段时间了，基金经理的履历显示他也不是一位频繁跳槽的基金经理。
这一个长句包含了很多东西：经历牛熊、历史业绩优秀、本只基金已经管理了一段时间、不爱跳槽职业稳定性好，说明基金经理不但历史业绩好，还对本只基金已经很熟悉了，职业稳定说明未来很长时间都可能是他一直管理本只基金。
如果已经购买了基金，后来发现基金经理被换了，那么这只基金你可能要重点关注一下。
03
好的基金本身
基金本身呢又包括两个方面：投资策略和资产配置占比。
投资策略是指主要投资哪种类型的股票，是价值股还是成长股，是行业股策略还是指数策略，策略的分类有很多种，最后收益的差距也很大。比如去年，买价值股，或者叫白马股、龙头股的基金涨幅很高，今年就不行了，今年基金在各行业中快速切换，涨跌不一。
资产配置占比是指基金中股票和债券所占的比例。有些基金全是现金类的、有些全是债券类、有些全是股票类的，但也有些基金是各类底层资产都有一些。
比如对李姐您来说吧，因为李姐没有多少投资基金的经验，所以应该以稳为主，除了刚才小张给您推荐的以定投的方式买进基金可以平滑买入成本之外，我也建议您买入一些含有债券仓位的基金，这样基金的波动没有那么剧烈，回撤也会更小一些。
具体选择哪种资产配比的基金，我们会根据每位客户不同的风险承受能力和风险偏好来推荐。
04
“您这样一解释，我就很明白了，谢谢钝领导，你们这个手机银行面里面，每只基金都有您刚才说的三个维度方面的介绍吧？”李姐听了都主动提问了。
“都有的，李姐。这样吧，刚才小张给您推荐了两只基金，我让小张重新从刚才这三个维度解释一下，为什么给李姐推荐这两只基金，李姐您也多了解一下，多听一下，看看这两只基金您自己觉得怎么样。如果感觉不太好的话，您再提出一些需求，小张给您推荐更适合您的。”
“好的，钝领导，我这就给李姐重新详细介绍一下。”
“李姐，这是我刚倒的茶水，您先喝一口，我重新给您介绍一下。”小张开始继续服务李姐了。
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