家庭或是个人有一笔定期存款是十分必要的，它能让我们具有抵御急用钱风险的能力，让我们生活更加安定与从容。对于银行定期存款，每个人都希望存款利率能高一些。
目前，经过2021年6月21日银行改变存款利率报价方式后，1年期以上的定期存款利率有较大幅度的下调。例如，3年期限的定期存款原先的高利率是4.125%，但目前的利率大多数是3.25%，下降了0.875个百分点（即0.875%）。10万元1年少了875元利息，3年少了2625元利息。
银行改变存款利率报价方式后，许多人认为现在电子银行（手机银行、网上银行）的定期存款利率与银行柜台的利率一样了。
一些城市商业银行和农村商业银行的手机银行上显示的5年期限的定期存款利率是3.25%，就以为银行柜台的定期存款利率也是3.25%。但事实上，银行柜台的定期存款利率却比手机银行显示的更高，最高可达到4%。
例如，有一家区域性的城市商业银行，手机银行上显示的5年期限的定期存款利率是3.6%，但他们在线下散发的宣传单上5年期定期存款利率却是4%，在该银行柜台存5年期定期存款真是4%。可见，银行柜台的定期存款利率还是比电子银行上标注的高出许多。
某城市商业银行手机银行界面
某城市商业银行宣传单
再如，某一农村商业银行，其手机银行上显示的5年期定期存款利率为4%，但当你进入存款页面时，5年期定期存款利率却是3.6%。可见，4%的定期存款利率要到该银行的柜台存，才能享受到。
某农村商业银行手机银行界面
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某农村商业银行手机银行存款界面
因此，要想获得更高的定期存款利率，还是要到银行柜台存款。那么，我们要怎样才能找到高利率的定期存款呢？按照如下2个步骤即可实现：
1.将目标定位在城市商业银行和农村商业银行
从目前调查的情况来看，6大国有商业银行（工行、农行、建行、中行、交通银行、邮政储蓄银行）和12家股份制银行的定期存款利率一般是基准利率加50个基点，最高是3.25%。
而区域性的城市商业银行和农村商业银行，由于吸收存款较为困难，就将定期存款利率制定得较高，以此吸引客户来存款，因此这些银行的定期存款利率可高至4%（5年期定期存款利率）。
2.到城市商业银行或农村商业银行的网点柜台存款
不管是在2021年6月21日之前，还是在2021年6月21日银行改变存款利率报价方式之后，电子银行上的定期存款利率都比银行网点柜台的更低。
在2021年6月21日之前，电子银行存定期，执行的是央行的基准利率，例如3年期定期存款利率为2.75%。2021年6月21日之后，虽然不少银行提高了电子银行存定期存款的利率，但还是不能将电子银行定期存款利率与网点柜台的定期存款利率拉平，银行网点柜台的定期存款利率还是比电子银行的高。
总之，要想享受到最高的定期存款利率，就要到城市商业银行或是农村商业银行的网点柜台存款。
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