什么是过桥资金(利息及合法详解)

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前段时间有投友反映,有些平台在用过桥资金,问这玩法是否靠谱?

实际上全国各地都有在用过桥资金的,包括江浙鲁成等地。刚好我们有位兄弟伙在一家专门做过桥的机构跑项目。因为他们公司的主要关系网在那,所以在中原某省做的规模比较大,做的也成功,所以才跑到四川这边来开分公司,前面在四川这边的业务做的也不错,目前在全国各地都有分公司,算是比较正规的专门做过桥的公司,想的是尽可能的去复制在中原某省的模式。

早在好几年前,我们这边就跟这家公司有过接触,当时他们主要做地产、上市公司的过桥业务,最近这两年,在开始做政府平台的过桥业务。

什么是过桥资金(利息及合法详解)

1、先说说过桥资金的玩法

市场上普遍做房贷过桥,个人资金过桥的,那类能放的金额都比较小,一般就几十万、几百万的,这类是比较常见的过桥资金。还有一些公司为了去做实缴验资的,也会找过桥资金,验完资后就把资金转走。

我们了解的那家,他们是只做大额的过桥,最低都是一千万以上的项目,几十、几百万的都不做,所以在之前,他们做的过桥都是给上市公司、地产公司做的为主。有些上市公司为了美化财务报表上面的现金流,需要过桥资金,审计完后,直接就把资金抽走(国内上市公司的财报不能太当真),那些对过桥资金就有需求。

还有因为一些不可控的因素,比如银行贷款没有按时批下来,或者公开发债没按时发成功的,突然短缺资金,这些时候,有些公司就会找过桥资金,保公司金融信用不违约。

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2、关于资金成本的问题

民间小额的那种就不要去谈成本了,那种就看您愿不愿意把事情办妥。

我们今天只聊大额,我们了解的那家过桥公司给政府平台公司做过桥的费用是每天1‰,没有居间费用,即使有点其它费用都很少,在整个市场上看算是很便宜的大额过桥资金;

地产类、上市公司类的收费是每天按1.5-2‰,而且有居间费用,算上居间费用后,实际资金成本比政府平台的高出一倍都打不住;

深入了解后,过桥资金对平台公司的收费,跟对地产和上市公司的收费相比,还是便宜太多了。

收费的方式一般都是走有牌照的保理、典当、小贷等通道,合法合理的收取费用。

市场上那些小打小闹的,有一天收一毛,那种跟当年P2P里面的现金贷没区别,那一块太乱,而且合规上太差,摆不上桌面。

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3、过桥资金的定位

救急不救穷,越穷的地方。过桥资金越不会去,因为模式不可持续。过桥资金的期限,短则几天,一般的几周,最长的也就是借数月,几乎不做半年以上的,打个比方,借一千万过桥,用一周的话,费用也就7万块钱,这玩意也只能当江湖救急用。

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因为一家公司账上不可能长期躺着大量的现金流,而银行贷款资金、发债的资金又不一定就能按时下来,所以总会有些公司或者平台急需短期资金去周转。

去年的时候,我们有个在券商做项目的兄弟伙,给多家平台公司做了一百多亿的项目,本来都做的差不多了,准备发债了,结果因为上面画了个红、黄、绿三条线的政策,然后很多项目被叫停了,对兄弟伙来来说,白忙活大半年,前面的工作白干;对平台公司来说,本来可以发债来钱的资金通道,因为政策被叫停,这种就属于不可控的因素,银行贷款资金下来的速度也会存在不可控的因素。

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4、风控措施

对平台公司来说,一般情况下,必须拿到银行的可放款的批复,然后过桥公司才会把钱放给平台,所谓银行的批复,就是指银行在放款前,银行内部要开会审核借款企业的资质、抵质押物、信用措施是否符合放款要求等等,一般能拿到银行批复说可以放款的,银行最后都会把钱放下来,仅仅是时间长短的问题,所以这一块业务,那家公司做的也还可以。

另外一个风控措施就更苛刻,放款时必须要有平台公司董事长、总经理、财务总监这三大核心人物,个人签署连带责任担保,而且必须是在职的。

资金高周转,救急不救穷,展期期间也是收千1的费用,很便宜,实际上市场上一般很难找到大资金方。

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5、成本走账的方式

一般是通过典当、保理、小贷等公司走账,每个通道费用不会超过24%,比如2分走保理、1分走典当,还超出的成本就走货物等大宗商品的形式收。都可以出具发票,包装出来应付检查也是完全合规合法,费用一般每十天收一次。

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像政府平台的项目,因为没有居间费用,提成少、费用少,中间费也很不好收,所以过桥里面跑项目的项目经理些,就不太愿意去做政府平台的项目,积极性不高,说白了就是没啥好处,没搞头,瞎忙活。

但我们的建议是,城投缺资金,尤其是不可控的政策性风险,如果不让定融资金来玩了,过桥资金就可以过来好好做做。

过桥自己也仅仅是平台公司的融资工具之一,而且资金实际上也是很不好拿的。

全国各地有些平台宁可去借过桥资金来应急,都不会违约,像我们了解的那家公司,他们的风控方式里面,就有一条要求平台三大核心高管签署个人担保,这是非常苛刻的。平台公司为了保不违约,有些平台公司的高管层都签了,对高管来说,签了后的压力实际上是很大的,当然一般敢签的平台,基本上也有十拿九稳的把握保证最后会还掉过桥资金。不然哪个高管敢去签啊,相当于是拿个人自己的“钱途”去跟平台信用捆绑在一起。实际上江浙鲁等沿海等发达地区的金融思维更超前,越往西部走,地方上的金融思维越保守。

表面看,觉得跟过桥资金打交道不好听。但实际上如果换位思考,平台公司宁可去借短期过桥资金也不会违约,侧面也说明平台公司非常看重信用。机构的资金到期了都可以谈一谈,散户的资金到期了,没法谈啊,涉及的人太多了,欠了散户的钱到期不还的压力是非常之大的,万一哪些老头老太太有心脏病,一下想不开出意外,有刚好在您平台公司的门口,那平台怎么交代啊,影响是非常恶劣的,每个平台都怕。

最后,我们在选政信项目时,还是要尽量选经济形势发展好点的,太穷的地方,连过桥资金都不去、经济发展好点的地方,当地的平台,兄弟平台,地方上的龙头公司,老百姓,私人老板些,都有钱,平台要去抓取资金来救急就容易的多;太穷的地方,地方上的大家伙都没钱,真出风险后,要去抓钱就比较难了。以前都有地方上的银行的跑出来用6-7个点的成本来短期揽储了,当然都是期限太短的,没搞头;好点的区域,即使未来出了风险,它解决速度也会快的多,太穷的区域,出了风险后,虽然最后大概率也会解决掉,但如果拖个一两年,甚至两三年,大家心里都不舒服,而且还极伤信誉。

能保守点就尽量保守点,尽量挑选好点的区域,能少碰违约的就尽量少碰,尤其是下半年时,好产品比较多,尽量挑资质好点的区域玩玩就可以了,没必要去赌,去冒险。


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