2022年,各个保险公司的开门红产品,如火如荼地开启激烈角逐!梅姐也不甘寂寞,凑个热闹,也来帮各位测评一下,各家保险公司的开门红产品怎么样?值得入手吗?
昨天研究了中国人寿的四款开门红产品:鑫裕金生、鑫裕年年、鑫裕臻享、鑫裕尊享。
这几款产品的特点是:
1、 都是快返型理财性质的年金险。
2、 保障期限大部分是定期的8年、10年、15年,唯有鑫裕年年可以选终身。
3、 缴费年限都比较短,以趸交、3年、5年为主,鑫裕尊享有10年交。
4、 鑫裕年年是专门为60岁到75岁的老人设计的,其他年龄段无法投保。
5、 都可以附加万能账户,进行二次增值!
6、 保障责任有:生存金、年金、满期金、身故金。
7、 鑫裕臻享有意外高残豁免保费,其他三款产品没有。
只看上图表格总结的投保规则和保障内容,还是比较抽象的,梅姐以具体例子说明,更便于大家了解。
假如:30岁男性,投保鑫裕金生,交5年,年交5万,保障10年为例
鑫裕金生IRR=1.34%
假如:60岁男性,投保鑫裕年年,交3年(缴费期限制),年交5万,保障10年为例
鑫裕年年IRR=2.77%
假如:30岁男性,投保鑫裕臻享,交3年,年交5万,保障10年为例
鑫裕臻享IRR=1.77%
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假如:30岁男性,投保鑫裕尊享,交5年,年交5万,保障15年为例,
鑫裕尊享IRR=1.32%
现在市面上的很多理财类保险,比如教育金、养老金、增额寿等IRR是3.5%,这样一比,高下立判!
看到这里,很多人会问,什么是IRR?为什么要算IRR?
一、什么是IRR?
如果买过理财类产品的朋友,应该经常会听到IRR,也就是内部收益率这个概念。
二、为什么要算IRR?
它是验证和判断理财险的一个“神器”,可以让我们在种类繁多,花式百样的产品面前,有个客观、清晰的判断。
通过测算,可以反映出该产品在某个时间点的真实收益情况,辅助我们做决策!
IRR就像一把“照妖镜“,不管产品设计的再花哨,拿它一照,就能看出其中的”猫腻“啦!
大部分人买理财类年金险产品,最关心的还是我最后可以得到多少收益?不管业务员用什么样的话术,把产品包装的多么诱人,一定要算一下IRR,拨云见雾!
当然,除了IRR,我们还要考虑其他维度,比如是否附加万能账户?!
万能账户可以进行二次增值,但是注意,业务员给我们演示时,是用低档、中档、高档中的哪一档演示的?是否是保底利率?
另外,还要考虑我们自身的需求。
我们存这笔钱的目的是什么?
如果达成这笔目的,需要存多少钱?
存多长时间?
存了以后会不会影响自己的生活?
该产品在不同时期提供的现金流是否符合我们存钱的目的,能解决我们的什么问题?
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