理财通安全吗（跨境理财投资攻略详解）-掘金网

千呼万唤始出来，粤港澳大湾区「跨境理财通」终于来了！

粤港澳大湾区「跨境理财通」昨日正式启动，香港、澳门和广东省内9市居民可跨境投资粤港澳大湾区内银行销售的理财产品。实施细则将于10月10日正式生效，预计三地银行最快在10月至11月陆续展开服务。

根据细则，「北向通」和「南向通」将各设1500亿元(人民币，下同)单边总额度，额度由港澳两地共享；投资者个人额度为100万元。额度使用量以跨境汇款净值计算。

南北向通总额度暂定为1500亿人民币

根据本港金管局公布的粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则，南向通及北向通的总额度，分别暂定为1500亿元人民币，每名投资者的个人额度分别为100万元人民币。

据悉，「南向通」指内地合资格居民，透过指定管道投资香港银行销售的理财产品，其中资金跨境划转主要由内地银行负责，理财产品的销售由香港银行负责；而「北向通」指香港合资格居民，通过指定管道投资内地银行销售的理财产品，当中资金跨境划转主要由香港银行负责，内地理财产品的销售由内地银行负责。

内地、港澳银行可单独开展「北向通」或「南向通」合作。但无论是「南向通」还是「北向通」，1500亿元限额是香港和澳门地区共享的额度。境外收付资金的地域划分不影响总额的统计。

《实施细则》发布后的30天，「跨境理财通」细则将正式生效，也就是说，从下月10日开始，内地代销银行可以向人民银行报备。报备结束完成之后，方可开展业务。不过，「跨境理财通」暂不能投私募，将适时研究拓展试点投资产品范围。

大湾区金融发展里程碑

「跨境理财通」在线启动仪式昨日举行，香港特区行政长官林郑月娥、澳门特区行政长官贺一诚、广东省省长马兴瑞、中国人民银行副行长潘功胜、国务院港澳办副主任黄柳权为仪式的主礼嘉宾。

图左起：香港金融管理局总裁余伟文、中央人民政府驻香港特别行政区联络办公室副主任尹宗华、林郑月娥、财政司司长陈茂波、财经事务及库务局局长许正宇和香港证券及期货事务监察委员会主席雷添良出席启动仪式。中新社

林郑月娥表示，「跨境理财通」是大湾区金融发展的一个里程碑，是深化并扩大内地与香港金融市场互联互通的重要举措，凸显香港在「一国两制」下金融体系的独特优势，有助高质量建设粤港澳大湾区，促进国家金融发展和市场对外开放。香港衷心感谢中央政府支持，以及相关监管机构的准备工作，让香港得以落实这项业界期待已久的计划，进一步巩固香港作为国家的国际金融中心的地位。

她指出，「跨境理财通」是首个专为个人投资者而设的互联互通机制，有利于促进大湾区居民个人跨境投资便利化，因此也是一个重要的民生项目。

中国人民银行副行长潘功胜指出，「跨境理财通」是中央支持粤港澳大湾区建设，深化粤港澳之间的金融合作，促进内地与港澳社会经济融合发展的又一重要举措，体现了中央政府支持香港和澳门长期繁荣稳定发展的信心和决心。潘功胜表示，试点启动后，内地与港澳的金融管理部门和监管机构，会在信息共享和投资者保护方面进行协作。

港澳办副主任黄柳权表示，「跨境理财通」，是继「沪港通」、「深港通」和「债券通」后，香港和澳门发挥先行先试作用又一重要范例，表明在国家改革开放事业、中华民族的伟大复兴中，香港和澳门不能缺席、也绝不会缺席。观乎香港和澳门的市场化、法治化和国际化水平高，而且金融设施基础完备，相信两地可以其自身地位和优势，继续在国家对外开放的过程中发挥作用。

广东省省长马兴瑞表示，「跨境理财通」既能满足粤港澳大湾区内的内地居民的投资需求，又能让更多香港和澳门居民共享粤港澳大湾区发展红利，有利推动广东、香港和澳门金融深度的合作，迈向更高水平;广东省将会加强与人民银行等部委及港澳政府沟通，并且会积极宣传推广，推动「跨境理财通」顺利开展。

将带来多方面便利

据悉，此次跨境理财通的原则为「统筹协调、稳步推进、安全便利、风险可控」的原则，旨在守好跨境金融风险底线的基础上，最大程度地优化金融服务体验。

此次跨境理财通有几方面优势，能够为两地的投资者带来便利，一方面，「跨境理财通」的业务办理流程方面，支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理，亦鼓励银行优化业务流程，让内地和港澳居民能够享受更加便利、快捷的跨境金融服务。

图源：大公网

其次，「跨境理财通」包含「北向通」和「南向通」，亦涉及到粤港澳三地的银行的配合。港澳投资者和大湾区内地投资者可通过当地银行购买对方银行销售的合资格投资产品，为大湾区金融业的进一步融合和示范。

最重要的是严密的机制安排，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。此外，业务注重投资者权益保护。考虑到三地法律制度不同，投资者消费习惯有差异，港澳通内地共同夯实投资者权益保护基础，确保大湾区居民跨境投资理财产品时能获得最大程度的权益保护。此外，业务统一使用人民币结算。

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商讨在港银行见证开户

香港金管局副总裁刘应彬讲述跨境理财通实施细则。中新社

据介绍，「跨境理财通」容许南向投资者透过见证开户方式，在内地开立投资账户；但北向参与「跨境理财通」的香港投资者，仍要亲身前往内地开户。对此，金管局副总裁刘应彬表示，正与内地监管当局商讨，如何在港银行实行见证开户，或会以试点形式先行，然后才陆续扩大。他相信，见证开户不会是过渡性安排，若上述机制畅顺运行，相信内地和香港全面恢复通关之后，仍会继续保留。

账户实施「资金流动死循环」

香港金管局规定，参与南向通的投资者须符合内地监管机构订明的条件。南向通的投资者必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权第三方操作其户口。

图左起:香港金融管理局高级顾问（外事）陈羿、助理总裁（外事）陈维民、副总裁刘应彬、助理总裁（银行操守）区毓麟和主管（银行操守）杜瑞虹主持记者会。中新社

其次，参与南向通的内地投资者资格由内地伙伴银行负责核实，香港银行须得到其合作的内地伙伴银行确认投资者的资格，以及评估该投资者不属于弱势社群客户后，方可视该客户为南向通合资格投资者。

监管要求规定亦强调：无论该投资者是否已持有该香港银行的户口，均应在该香港银行另外设立新的投资户口和有关结算户口作为投资专户，用作该投资者的南向通投资，以便有效地监察投资专户的资金汇划情况及落实资金流动死循环管理。

香港资管行业迎来庞大市场

「跨境理财通」昨日正式落地，业界表示欢迎，期待尽快参与相关业务。香港银行公会主席林慧虹称，「跨境理财通」将会受到大湾区投资者欢迎，为香港银行业发展带来新动力。香港银行界将积极加强相关投资者教育、推动跨境专业资格认可以及人才发展。

中银香港(2388)副董事长兼总裁孙煜欢迎「跨境理财通」启动，该行将为「南向通」客户提供逾100种中、低风险类型理财产品，包括基金、债券、存款及外币兑换服务。

招商永隆银行行政总裁洪波则指，凭借母行招行(3968)在财富管理的优势及经验，该行已完成「跨境理财通」的平台建设，并做好与招行的对接工作，争取第一时间推出「跨境理财通」服务，为大湾区客户提供优质的跨境金融服务。

星展香港行政总裁庞华毅欢迎「跨境理财通」落地，预计未来3年将有四分之一的香港丰盛理财客户来自湾区。该行将与内地的合作伙伴共同携手，为更多投资者把握良机，推动大湾区金融市场蓬勃发展。

曾任证监会副行政总裁、美国投资协会(环球)亚太区行政总裁张灼华认为，「跨境理财通」将为香港资产管理行业添加一个庞大市场，相信资产管理同业会把握此巨大机遇，这将有助金融投资服务发展，方便资本及人员在大湾区流动。

此外，中国人民银行广州分行等部门昨日正式发布《粤港澳大湾区「跨境理财通」业务试点实施细则》，跨境理财通业务的首发进入倒计时。中国银行广东省分行行长李瑞强表示，广东中行联合中银香港分行和澳门分行共同推进跨境理财通业务试点各项准备工作，目前在系统搭建、产品销售、人员培训、跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪，大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局，配置专业的跨境经理队伍，全力支持跨境理财通业务落地实施。

【商报时评】喜见金融互通再下一城

香港商报评论员李哲

粤港澳大湾区「跨境理财通」业务试点昨日启动。这个各界期待已久的新措意味着，继「沪港通」「深港通」「债券通」及基金互认安排后，香港与内地金融市场互联互通再下一城，亦是继「大湾区规划纲要」和近日「前海方案」后，香港融入大湾区及国家发展的又一里程碑；于此基础上，香港作为国际金融中心的地位自然亦获进一步的巩固提升。

在天时地利人和的配合下，香港金融业既获国家支持，又得大湾区市场支撑，加上本身人才、基建优势明显，未来发展无疑机遇无穷。「十四五」规划提出，支持香港强化全球离岸人民币业务枢纽、国际资产管理中心功能，深化并扩大内地与香港金融市场互联互通，以及高质量建设粤港澳大湾区，深化粤港澳合作和泛珠三角区域合作。正如行政长官林郑月娥于启动仪式上指，「跨境理财通」肩负加快粤港澳大湾区发展现代服务业，和建设国际金融枢纽的重大使命。

理财通与现行股票、债券的联通不同。首先，投资者的资产配置不单多了一个选项，这个选项且极之多元化，涵盖了不同地域、不同种类的投资工具，可满足不同的投资需要及风险管理需求。其中，内地居民可透过「南向通」，经香港平台投资国际市场，拓阔投资面向及分散投资风险;香港居民也可经「北向通」，透过理财产品更好觊觎内地投资机会，包括息口更高、兼具升值潜力的人民币产品。香港「引进来」和「走出去」的资金平台及聚宝盆效应，非但可望大大强化，投资「货架」上的产品也日益琳琅满目、应有尽有。

理财通目前以试点形式启动，日后还可循序渐进把开放之门愈打愈开。其一是额度上，目前先试水温单边上限为1500亿元人民币、个人额度则为100万元人民币，对比证监会数据显示，上年度在港注册成立的基金便分别录得逾1000亿美元的认购和赎回，理财通的金额无疑偏小；经试验后，若然新措运作畅顺，将来金额诚有大量扩阔空间。其二是投资产品及宣传销售方面，现时仅限于低至中风险者，银行亦只能采取「只执行交易」模式由客户主动作出交易指示；随着计划落实及投资者逐渐熟悉市场，理财产品的适用范围诚可放宽扩大，包括把高风险的纳入其中。至于「北向通」投资者须亲身到内地开户，疫下未能正常通关既会窒碍起步进程，长远来说也肯定不太方便，而参与者亦宜从限于香港身份证持有人，视乎情况扩至所有海外投资者；「南向通」方面，在大湾区9市的先行先试、大胆探索后，参与者亦可逐步扩展到全国各地的投资者。可以看到，理财通试点取得成功，往后尚有大量潜力空间可以释放，香港金融业前途一片光明。

中央一直支持香港提升国际金融中心地位，支持香港融入大湾区建设和国家发展大局。理财通只是其中一项措施，展望未来相关措施还势陆续有来，香港可享红利特别是开放红利，必然活水源源、财源滚滚，同时可更好服务国家及人民的金融所需，作出更大贡献。