中信银行股票最新分析(中信银行股票可以长期持有吗)

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刚发布年报,就迎来股价上涨。截至3月26日收盘,中信银行收盘价5.39元/股,股价上涨1.89%。

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25日,中信银行发布年报,2020年该行实现营收1947.31亿元,同比增长3.81%;实现归属于股东净利润489.8亿元,同比增长 2.01%。董事会建议分派 2020 年度股息 124.29 亿元,每 10 股现金分红2.54元。

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中信银行执行董事、行长方合英在年报中致辞称,近年来持续推动业务结构由“一体两翼”向“三驾齐驱”转变,将零售和金融市场板块作为轻型发展的重要发力点,对公、零售、金融市场“三大板块”营业净收入占比,已从三年前的 55.6%、34.7%、7.1%调整为 45.9%、40.9%、11.7%。

2020年,是中信银行“新三年规划”的收官之年,业务结构转型表现究竟如何?

零售业务规模上升私行客户资产占八成

从年报来看,2020年,中信银行零售银行业务实现营业净收入774.34亿元,较上年增长12.52%,占营业净收入的41.79%;零售银行非利息净收入211.48 亿元,较上年增长10.79%,占非利息净收入的 51.49%,较上年上升1.54个百分点。

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具体来说,2020年,中信银行个人客户总数1.11亿户,较上年末增长 8.49%。资产端方面,个人贷款(不含信用卡)余额1.36万亿元,较上年末增长1877.72亿元,增速15.94%。负债端,个人存款余额为8220.16亿元,较上年末增加729.94亿元,增幅9.75%。

存款业务上,私人银行客户仍占大头。中信银行在年报中称,其私人银行客户数为5.11万户,较上年末增长22.06%,管理资产6803亿元。

个贷不良余额增加57亿信用卡不良率上升0.64%

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个人客户业务规模大增,资产质量有何变化?

根据年报,中信银行个人贷款不良余额、不良率有所增加——个人贷款(不含信用卡)不良余额 92.17亿元,较上年末增加30.14亿元,不良率0.67%,较上年末增加0.14个百分点。

此外,信用卡不良贷款余额为115.61亿元,不良率为2.38%,较上年末上升0.64个百分点。

总体来看,中信集团不良贷款率是下降的,但是不良贷款余额增加。截至2020年12月31日,中信银行不良贷款余额为734.52亿元,较上年末增加73.35亿元,增长11.09%;不良贷款率为1.64%,较上年末下降0.01个百分点。

根据年报,中信集团贷款及垫款总额同比增长11.89%。如此来看,使其保持不良贷款率持续下降。

公布新发展规划预计2021年资产增速9%

值得注意的是,在中信银行年报中,公布了2021--2023年发展规划。提出,“一改二转三攻坚”,从运行机制、绩效考核等方面构建有效激发队伍的管理机制,向数字化转型和轻资本转型。

中信银行在年报中指出,2021年全年资产增速预计9%左右。

不过,2021年,银行业在一些盈利指标上仍面临压力。根据年报,2020年,中信集团净息差为2.26%,比上年下降19个BPs。

该公司解释称,净息差的下降主要有三方面的原因:一是2020年以来,让利实体经济,贷款利率趋势性下行。二是受疫情冲击,收益率相对较高的信用卡贷款投放放缓,高收益资产占比下降。三是主动调整了大类资产配置策略,加大了同业及投资类业务比重。

中信银行在年报中预计,2021年银行净息差仍面临下行压力。

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