在被监管点名后，诺亚财富官网已下架小贷业务相关内容
《中国科技投资》龙秋月
日前，北京市金融监督管理局官网发布一则风险提示函，指出诺亚融易通（芜湖）小额贷款有限公司（以下简称“诺亚融易通小贷”）涉嫌违规在京经营小额贷款业务，并提醒外省市小额贷款公司不得在京跨区域经营。这并非诺亚融易通小贷首次出现违规展业行为，公司曾因违规跨区域发放贷款受到安徽省以及北京市两地金融监督管理局的关注。
诺亚融易通小贷的第一大股东为上海诺亚投资（集团）有限公司（以下简称“诺亚投资”），持股比例35%，诺亚投资是美股上市公司诺亚财富（NOAH.US）旗下全资子公司。
在被下架之前，诺亚融易通小贷是诺亚财富小贷业务的运营主体，且该业务屡次陷入套路贷纠纷中。目前，诺亚财富官网产品介绍页面中关于小额贷款服务的内容已下架。
违规跨区展业
根据《北京市小额贷款公司试点实施办法》相关规定，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。据天眼查官网信息显示，诺亚融易通小贷注册地址为安徽省芜湖市，经营范围为发放小额贷款。因此，诺亚融易通小贷并不具备在北京发放贷款的资格，只能在安徽省芜湖市开展小额贷款业务。
值得注意的是，诺亚融易通小贷违规跨区域经营行为屡禁不止，一直受到监管部门的关注。2018年7月，安徽省金融监督管理局在日常监管工作中发现诺亚融易通小贷存在违规跨区域发放贷款的问题，要求芜湖市金融监管局责令公司立即停止违规发放贷款业务，并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款；2019年7月，芜湖市以及芜湖市镜湖区金融监管局曾对诺亚融易通小贷进行约谈，与此同时，芜湖市金融监管局对镜湖区金融监管局下发风险提示单，要求诺亚融易通小贷严格遵守小额贷款公司相关规定，合法合规经营小额贷款业务。
此外，根据银保监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）相关规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。根据诺亚融易通小贷相关工商信息，公司的注册资本为3亿元，实缴资本为1亿元，从注册资本来看，公司并不具备经营网络小额贷款业务的条件。
《暂行办法》还指出，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。从监管要求的角度来看，诺亚融易通小贷亦不具备跨省经营贷款业务的资格。
小贷公司跨区域展业的违规显现并不鲜见，2020年6月，中国裁判文书网公布的五份裁定书显示，重庆美团三快小额贷款有限公司被河南省焦作市中级人民法院判定违法从事发放贷款业务违规跨区域发放贷款业务。关于此类违规屡禁不止的原因，IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示，“主要是利益驱动因素的影响，小贷公司跨区域经营可以获取较高的收益和相对优质的客户。事实上，在跨区域发放贷款的实际操作中，小贷公司会存在违规跨区域放贷合同有效性的法律争议，以及未来跨区域催收的风险，抵质押和担保等增信措施的未来执行风险问题”。
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全联并购公会信用管理委员会专家安光勇亦表示，“在经济以及互联网均不发达的情况下，小贷公司跨区域经营确实会存在一些风险，如贷后跟踪困难、催收难度加大、贷款诈骗风险更高等。”
小贷业务已下架
记者查看诺亚财富官网信息发现，目前，该公司的信贷及其他业务的具体产品介绍页面中仅有融资租赁服务、信贷科技服务，涉及小额贷款服务的内容已下架。据了解，诺亚融易通小贷作为诺亚投资旗下子公司，曾为诺亚财富信贷业务板块的小额贷款提供服务，主要为企业及高增长人群提供融资信贷服务。
*诺亚融易通与诺亚投资、诺亚财富的股权关系图，截图自企查查官网
*诺亚财富官网上公布的信贷业务产品，截图自诺亚财富官网
另外，记者查看裁判文书网发现，诺亚融易通小贷在涉嫌违规展业的同时，也频繁陷入套路贷的法律纠纷。2021年5月12日，一则裁判文书显示，诺亚融易通小贷向法院起诉上海一男子范某未按时归还借款，范某称涉案合同是在被威胁的情况下签订的，该案涉及套路贷，范某已向公安部门报案，诺亚融易通小贷为范某所列犯罪嫌疑人之一，故法院裁定驳回公司的起诉。另外，2021年1月5日的裁判文书显示，诺亚融易通小贷以金融借款合同纠纷为由对周某进行起诉。周某认为上述借贷合同存在欺诈嫌疑，曾于2019年向公安部门报案，故法院裁定驳回诺亚融易通小贷的起诉。
对此，上海市金融法院认为诺亚融易通小贷从事的借款业务中，有数起由借款人报案，称涉及套路贷，公安部门已立案或正在开展调查。法院认为，结合案件具体情况尚不足以排除对诺亚融易通小贷借款活动合法性的合理怀疑，并据此裁定驳回公司的相关起诉。
诺亚财富曾在2020年年报中表示，公司在小额贷款业务上无法保证其合作的出资方、贷款催收机构以及其他服务提供者是否向借款人收取额外费用，或进行其他违反相关法规的行为。如果小额贷款业务的地方监管政策发生改变或监管部门对公司小额贷款业务做出不利的解释或裁决，公司的贷款服务可能因此受到限制和负面影响。此外，诺亚财富称从2019年第三季度起，公司已战略性地停止提供几乎所有信贷产品。
针对诺亚融易通小贷涉嫌违规展业及小贷业务下架等相关问题，记者致函诺亚融易通小贷，截至发稿，尚未获得回复。
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原创文章，作者：菜鸡，如若转载，请注明出处：https://www.20on.com/177994.html
