小林与妻子结婚还不到两年，婚后夫妻二人一直租房子住。如今，他们有了十几万元的积蓄，小林便和妻子商量，与其每个月付房租，不如贷款买一套房子，反正房租和贷款利息也差不了多少，而且他们现在工作收入很稳定，每月两个人工资加起来约1.3万元，按时还贷应该没什么问题。
妻子也同意他的想法，认为两人该有一个属于自己的家了。于是，小林开始忙活贷款的事宜。
在首付款的问题上，小林本想把自己的全部积蓄都拿来付首付，但如果这样,就没有闲钱来购买其他理财产品了。小林算了笔账，假设首付款减少5万，并用这5万元来购买基金，收益高于不减少首付款而少支付的贷款利息。
由此小林得出结论，因为其他投资的收益有不少项目都高于贷款利率，所以在某种程度上，贷款越多越好，首付越少越好。
当然，这一切都应控制在自己的负债能力之内。最后，小林决定将贷款金额控制在房屋总价格的70%左右，这样就可以有多余的资金用于改善生活品质和进行其他投资。
贷款金额的问题解决了，接下来就要考虑贷款年限的问题了，究竟多少年还清贷款最合适呢?一个最基本的常识是，借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。小林算了一下，认为合理的还款期限应该设为15~20年。
通过这么一番计算，小林购买了一套总价值60万元的住房，首付15万元，18年还清贷款。现在，他与妻子除每月还房贷外，还能有一定的余款，而且住在自己的房子里，生活也更加舒心、甜蜜。妻子总是夸小林有经济头脑。小林对自己也越来越有信心，他准备用剩下的钱购买基金，再用自己的“经济头脑”赚上一笔。
案例点评
买房历来是件大事,大多数人，尤其是工薪阶层,往往需要借助房贷才能购买心仪的房子。所以，有不少家庭在准备买房时,都会考虑办理银行按揭手续后贷款买房。
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不过,贷款买房也有讲究。由于每个人的财富积累不同,对未来经济收入预期不同，因此选择的首期付款额也不同。
首期付款额低,就意味着合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善生活品质和进行其他投资。所以，如果你手上的资金不少,每个月的收入也很可观,除购房外，你还有其他比较在行的投资，那就不妨选择低一些的首付款,反正其他方面的收入会大大降低利息的负担。不管怎样，在你的负债能力范围内，应当选择最高的抵押率,最少的首付款，让钱能更好地生钱,才是最佳之举。
此外，借款期限也有讲究，借款期限越长每月还款就越少,但总还款额必然上升。
因此，贷款期限并非越长越好。另外,对普通百姓而言,退休以后再承担较高的还款压力，风险较大。所以,要不要贷款,贷多长时间还是要根据自己的实际情况而定。
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目前,很多银行都推出了新的贷款方式，转按、加按、换按,这些都是方便购房者的选择。了解这些贷款方式，对于个人贷款购房及家庭理财会有很大的帮助。
1.转按:变更住房借款人。如果你在贷款购房以后,想把这套房子卖掉，就可以进行转按。
2.加按:延长原借款期限或追加贷款额度。如果你在贷款购房以后，由于资金或其他原因不能按时按量还贷，就可以申请加按。
3.换按:变更抵押物。如果你在贷款购房以后，想变更抵押物，就可以换按。
理财提醒
贷款买房毕竟有一定的风险性,谁都无法预测明天将会发生什么事情。
所以，在贷款买房之前,当事人应该做一个全面预算,将未来几年有可能发生的事情做一个大概的考虑，如失业、疾病和意外等，如果没有足够的实力应付这些灾难，那么就应该将贷款买房的计划往后安排。
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