摘要：支付宝将对花呗和借呗进行调整，甚至可能取消。本文从四个方面对此进行详细阐述：1、为何需要调整；2、调整的具体目的；3、对用户和商家的影响；4、对行业的影响。
1、为何需要调整
随着社会的飞速发展和人们对消费的需求不断升级，支付宝作为市场上的一个重要角色，吸纳了大量的用户使用，其中重要的贡献者就是花呗和借呗。然而，这些服务的普及，如今的确也面临着一些负面影响，比如金融风险、恶意透支等问题的出现，为了规避这些问题，支付宝不得不进行服务调整和整治。
花呗虽然为用户提供了方便，但同时其透支形式有点类似于贷款，这给支付宝所在的阿里巴巴集团引入了了一系列金融风险。很多花呗用户用于消费的本意是“分期付款”，但由于支付宝的营销手段，花呗透支成了一种借贷工具，部分用户会选择疯狂消费，造成了恶意透支情况。随着花呗用户数量的增加，人员投入也相应增多，花呗“止损”成为了新问题，而调整策略也是一个办法。
2、调整的具体目的
支付宝调整花呗和借呗旨在实现以下三个目的：
1）降低支付宝集团的金融风险，保障其资产稳健运作。
2）清除恶意透支用户，提升花呗和借呗的良好形象。
3）优化服务结构，提高支付宝集团对于人力的使用效率。
3、对用户和商家的影响
在调整过程中，两大服务不会盲目结束，花呗和借呗还是会存在一段时间。不过，为了避免用户的影响，调整方案需透明、通俗易懂。
对于花呗用户，通过提高初始额度、降低额度升级门槛、借还分离等政策，支付宝在这个品牌的积累上予以延伸，并通过用户运营、安全运营等保护用户数据安全，解决透支问题。
对于商家，除了透明健康的透支机制外，支付宝还提供线上促销计划。支付宝，更倾向于通过技术手段，如AI技术、金融科技等结合营销手段，提升商家的利润点。
4、对行业的影响
支付宝向花呗和借呗用户进行销售，帮助其获得客户，从而让其获得更大的客户群、更广阔的市场，给支付宝集团带来了收益，饱和后，支付宝再利用数据和技术的结合，寻找新的商机。而现在，支付宝予以花呗和借呗调整的举措，既是面向未来的考量，也是面对外界风险所进行的转换——抱团、小业务拼成大事，才是“共赢”的唯一之路。
总结：支付宝通过花呗和借呗的优势，为更多的人们提供了便利的消费方式，但也面临不少风险问题，需要规避其潜在风险，保障其资产的持续稳健运作，这也是调整的初衷。花呗和借呗的调整或将给用户和商家带来更好的体验，支付宝未来的数据和技术结合，也必将推动行业的发展。
